众所周知，融资难是阻碍中小企业发展的首要因素，此间，既有企业综合实力弱、信用水平低等自身的问题，也有政策和市场环境方面的问题，如银行为规避信贷风险，即使对市场前景很好的中小企业也往往难以提供贷款支持，其中一大原因就在于企业不能提供符合银行要求的固定资产等抵押物。

其实，要走出银行有资金不敢贷，中小企业想贷款却贷不到的尴尬境况，一种以信用担保为前提的新型企业融资形式完全值得一试。

获得担保有条件

作为一种特殊的中介活动，信用担保是一种信誉证明和资产责任保证结合在一起的中介服务活动，是指专业信用担保机构利用自身信用能力，为债务人向债权人融入资金、取得物资或服务提供保证担保的一种经营行为。

现阶段，信用担保是解决中小企业融资难问题的重要环节。由于在经济活动中，中小企业信用不足并不完全缘于诚信问题，而是缺乏抵押物及银行进行客户信用评价时所要求的信用记录，因此，当企业提供不出银行能接受的担保措施，如抵押、质押或第三方信用保证人时，信用担保机构可为资金提供方分担风险，为中小企业提升信用度，从而降低融资门槛，提升融资效率，引导银行信贷资金向中小企业倾斜，为合理配置社会资源发挥作用。（上海金融报）

当然，企业要想获得信用担保，也得符合一定的条件，做到以下四个方面，才能得到担保机构的青睐:首先，尽管不限资产所有制形式，也不限资产组合结构状况，但企业必须在工商行政管理部门登记注册，具有法人资格。其次，经营项目符合国家产业政策规定，资产负债在当地中下企业平均水平及以下，具有规定比例的实收资本。第三，连续经营一年以上，合法经营，无不良信用记录和重大民事经济纠纷，并在商业银行开列账户。此外，在中小企业的界定之内，符合国家相关政策规定需要特别支持发展的，可以优先获得担保资格。

两大种类各有千秋

据了解，目前信用担保融资主要可分为两大种类:

流动资金贷款担保

作为中小企业融资最常采用的贷款形式，流动资金贷款旨在解决企业在生产经营过程中的流动资金不足问题，特点是贷款期限短(一般为一年)、周转性较强、融资成本较低。对于申请该类贷款担保的企业，担保机构须对其进行调研，若符合资格，担保公司将为企业向银行提供担保，由银行发放贷款。

例:某大型民营人造草坪企业A公司，引进国外先进技术生产的人造草坪易维护、视觉效果好、同类产品价格优势明显，有广阔的市场前景。为满足各地客户需求，A公司急需扩大生产规模、储备大量原料。鉴于流动资金短缺问题，其向银行申请1100万元贷款用于购买原材料及辅助材料，却苦于缺少土地和房产抵押，且企业成立不满三年，没有银行信用评级，无法贷款。于是，A公司向当地某信用担保机构申请委托担保贷款，后者从经营管理和财务及业务流程等方面对A公司进行调查，出具了详细的融资策划方案。在有效落实反担保措施后，同意为A公司在银行的1100万元贷款提供担保支持，使之顺利获批，弥补了企业用于购买原材料、扩大再生产的流动资金缺口。

综合授信担保

综合授信业务包括流动资金周转贷款、银行承兑汇票的承兑及贴现、商业汇票的担保、国际结算业务项下融资等单一或混合项目。企业可在批准的授信额度、期限和用途内根据实际情况将各种贷款方式进行组合、循环使用。担保机构为申请该类授信业务的企业提供担保，帮助对方获得灵活、可靠的资金支持，提高资金使用效率。

例:某生产型企业B公司由于市场拓展快，面临较大的扩张压力，购买部分设备后，流动资金出现800万元的短缺，同时由于其产品有一定季节性，每年夏、秋两季是生产高峰，需购买大量原材料，到时有缺口800万元；而在其它时间，资金需求并不紧张。B公司的厂房价值300万元左右，按照银行的一般操作，无法弥补资金缺口。某担保机构根据企业实际情况，以厂房抵押和出口退税账户质押，给予企业800万元综合授信担保，其中流动资金400万元，承兑汇票额度400万元。企业可在夏、秋两季资金紧张时启动承兑汇票额度，在其它资金宽裕时则将额度闲置起来，节约企业财务费用。