在日常生活中，有些消费者常常因逾期还款产生了不良征信记录，又觉得无关紧要；等到需要贷款时，银行却因为不良征信记录亮起了“红灯”。病急乱投医，一些消费者找到网上“代消不良记录”的中介，交上少则几千、多则上万的钱，最后发现竟被骗了。

业内人士表示，所谓“银行内部渠道”并不可信，各银行的信用卡逾期数据由各银行上报并按规定删改，工作人员不可能随意更改，如果违规删改，银行也将面临处罚。中介消除不了记录，倒可能把消费者的重要隐私“贩卖”出去，危害更大。

目前，全国统一的征信系统是人民银行组织商业银行建立的中国人民银行征信中心，该系统先是接入了所有商业银行、信托、财务、租赁、资产管理等公司，基本覆盖各类放贷机构，然后推动工商、环保、税务、法院等公共信息纳入征信系统，更全面反映个人信用状况。征信中心重点关注消费者信用卡和贷款的相关记录，并记录欠税、民事判决、强制执行、行政处罚及电信欠费等信息。

信用记录影响个人生活方方面面，怎样查看自己的信用情况呢？消费者打开征信中心网站，进入个人信用服务平台，注册登录后“申请信用信息”，选择银行卡、数字证书或问题验证，可以选择信用信息提示、信用信息概要或信用报告3种服务产品，验证完成后，次日将会收到短信验证码，再次登录即可查看自己的信用情况。这3种产品不打分、不设等级，供消费者或信贷机构参考。消费者掌握查询主动权，“您让谁查谁才能查”，比如，消费者需要银行贷款，银行很可能经消费者同意后查询征信记录，以决定要不要贷、利率如何。

自今年1月15日起，个人到柜台查询自身信用报告，每年第三次起的收费标准为每次10元，通过互联网查询及每年前2次到柜台查询继续实行免费。

在信用经济日益发展、征信系统不断完善的今天，一次实名手机号欠费、一次网约车违约都可能产生个人不良记录，对日常生活造成不便，消费者要爱护自己的信用，同时，要定期查询个人征信记录，全面了解自己的信贷信息。