如今各家银行的信贷都呈现收紧态势，审批放款流程不仅严格而且缓慢，而这时保护好自身的个人征信便尤为重要。银行对个人征信的审查异常严格，个人征信一旦上了央行“黑名单”后则很可能被银行拒贷，很多借款人对“个人征信”也抱有着一定的误解。

误解一：个人征信不良记录5年自动清零

张小姐几年前在交行办理过一张信用卡，因为平时购物逛街都是刷信用卡消费，时间久了便出现了不少逾期或未还的情况。尽管多次收到催缴的信息，但是她听说个人征信五年后会自动清零，所以对此没有上心，但是今年她想申请一笔信用贷款时，却发现自己的逾期记录太多，已经失去了申请贷款的资格。

专家解析：所谓个人信用报告5年自动清零，指的是自借款人偿还所有欠款后，未负债之日起的五年，并不是像张小姐这样单纯的认为即使不还款，过五年后也会自动清零不良记录，所以借款人千万不要抱着侥幸的心理，不良记录一旦形成就是伴随终身的，除非在还清后才能自动清零。

误解二：只要出现逾期就不能办理贷款或申请信用卡

严女士在工行办理过一张大额信用卡，但是由于工作原因，导致几次错过了还款的日期，尽管在之后都及时补上了欠款，但是她仍然担心自己的不良记录会影响日后的贷款和信用卡申请。

专家解析：银行对于不良记录的记录通常都是“连三累六”，而且个人的贷款或信用卡逾期后，首先是商业银行记录上报到央行的数据库，所以个人征信报告上的未还款记录是由商业银行决定的，而各家商业银行对逾期记录的政策不同，对持卡人在记账周期后还款的时间都有多多少少的宽松，所以如果不小心忘记还款，而且金额较小时间也较短，可以先打银行的客服沟通咨询，大多不会影响以后的贷款或者申请信用卡。