等待多日,“三马”合作的众安在线财产保险股份有限公司(下称“众安保险”)终于在市场期待的目光中于昨日公布了其首款产品。作为国内首家互联网保险公司,众安保险将打响的“第一炮”是联合阿里巴巴推出的“众乐宝-保证金计划”(下称“众乐宝”)。
与市场之前推测基本一致,“众乐宝”是国内首款网络保证金保险,它将为淘宝集市平台加入消保协议的卖家履约能力提供保险,在确保给予买家良好的购物保障的同时,帮卖家减负,将于12月5日正式对淘宝卖家推出。
借助淘宝全量数据
阿里巴巴集团董事局主席马云在众安保险开业典礼上曾说道,互联网金融的本质是建立良好的信用体系。而此次,众安保险的第一个“孩子”—“众乐宝”就将借助淘宝的全量数据“杀入”互联网商业信用领域。
据悉,作为众安的首个创新型产品,“众乐宝”的对象为淘宝集市上的卖家,其保险标的是淘宝网卖家的信用风险,或称为偿付能力风险。
在“众乐宝”出现之前,淘宝平台为了给买家购物提供足够的保障,要求所有卖家缴纳一笔1000元~10000元的“消费保证金”,消保金实际上是缴纳给电商平台,遇到买家维权起诉时进行理赔的押金。
而淘宝卖家加入“众乐宝”,自行选择保险额度后,无需缴纳消费者保障基金,即获得消费者保障服务资格、消保标示,从而可以释放这笔保证金,实现等额的保障额度。
众安保险阿里巴巴事业部总监王方表示,保费将根据卖家的信用情况,以需要交纳的客户保证金作为基数,分为一年期3%和半年期1.8%两种比例进行收取。例如,之前卖家需要交纳1000元的客户保证金,现在可选择购买30元的“众乐宝”。“现在的定价完全是跟期限相关,但在产品上线以后,有一定的数据积累下,应该会根据不同的客户的信用,给到不同的定价。”王方称。
而“众乐宝”在理赔和追赔的形式上采取“先行垫付、事后追赔”的方式,即一旦买卖双方发生维权纠纷,需要店铺对买家赔付,“众乐宝”会先垫付理赔款,事后再向卖家追款。这样的理赔形式,对于卖家来说,提高了资金的使用效率;对于买家来说,保险的先行赔付可以缩短维权过程,更好地提升买家的购物体验。
网络保证金保险前景几何
“信用保证保险在国内保险市场一直发展不起来,一大原因就是因为信用数据的缺失。”一位保险学者对《第一财经日报》记者表示。
据了解,“众乐宝”不仅是众安保“三马”合作的众安在线财产保险股份有限公司(下称“众安保险”)终于在市场期待的目光中于昨日公布了其首款产品。险携手淘宝平台开发的首款互联网保险产品,也是全球首款运用互联网数据作为精算依据的保险产品,为整个互联网交易活动提供了一整套风险管控体系。
“我们目前取了整个淘宝卖家全量的数据来进行卖家信用评估。”王方表示。众乐宝产品经理李晓瑞介绍,目前线下数据较为碎片化,线上数据则更为透明,可逐渐完善信用平台。众安保险不仅可以根据卖家的流水,还可根据买家对卖家的评价来测算卖家信用。“"众乐宝"将通过严格的事前风险控制,有效识别风险客户,并根据卖家的信用表现给予匹配其信用的承保额度,通过实时的控制监控跟踪卖家的风险。且在事后针对恶意风险客户给予信息披露,过往信用记录不佳的"不良"买家将排除在投保范畴之外。”李晓瑞介绍。(第一财经日报)
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