互联网金融时代下，个人征信记录的考核也变得多元化起来。如您用手机打车软件预约的士，爽约3次会被打车软件封杀，今后也可能被记录进个人征信记录；如果您在网上赊购货物后一直不付款，也会被记录下来成为信用污点……近日，央行发布《关于做好个人征信业务准备工作的通知》(下称 《通知》)，要求芝麻信用、腾讯征信等8家机构做好个人征信业务的准备工作，正式开启个人征信业务的市场化时代。

征信报告不再“央行专属”

5日，中国人民银行在官网上发布《关于做好个人征信业务准备工作的通知》，要求芝麻信用管理有限公司（属阿里蚂蚁金融服务集团旗下）、腾讯征信有限公司、深圳前海征信中心股份有限公司、鹏元征信有限公司、中诚信征信有限公司、中智诚征信有限公司、拉卡拉信用管理有限公司、北京华道征信有限公司等8家机构做好个人征信业务的准备工作，准备时间为6个月。

目前，我国提供个人征信服务的只有央行征信中心及其下属的上海资信公司，而信息采集也以线下为主，即：通过银行等金融机构对法人企业和自然人的金融行为，如贷款守信情况、信用卡透支归还情况等信息进行采集和登记。业内人士评价，这种线下信用资源采集方式一般是事后的、静态的、人工采集的，时效性较差，主观性较大，准确性不够，不能十分准确及时地反映企业法人和自然人的信用状况。

央行此次发放通知，意味着这块业务开始进入市场化运作阶段。更重要的是，未来信用表现不再局限于一个人的信用卡偿还记录，可能还要看他在网上或手机上的各种行为表现。

现有征信报告相对简单

关于个人征信，记者采访发现，市民普遍对其有所了解，但具体包含什么内容，大多数人都说不上来。

“征信简单来说就是信用信息，主要包括3类，一是身份识别信息，包括姓名、身份证号码、家庭住址、工作单位等；二是贷款信息，包括贷款发放银行、贷款额、贷款期限、还款方式、实际还款记录等；三是信用卡信息，包括发卡银行、授信额度、还款记录等。”中国人民银行惠州中心支行的工作人员告诉记者，以后有可能会增加一些诸如个人支付电话、水、电、燃气等公用事业费用的信息，以及法院民事判决、欠税等公共信息。

但目前这份报告内容相对简单，伴随现代生活日益互联网化，单纯的信用卡、电信欠费，已不足以反应一个人的信用程度。且在银行有过借贷行为、办理过信用卡的人在央行的征信系统里才有记录，一些学生群体、个体工商户或者自由职业者可能就没有信用记录了。

而互联网时代，通过海量数据挖掘和分析技术，预测用户的风险表现和信用价格，就可以为任何用户建立个人信用。网购一件衣服、租一辆车、转一次账，都能成为描绘一个人信用情况的数据来源。从此次获批的8家机构不难看出，几乎囊括了日常生活的衣食住行。从打车软件到网上购物消费再到线下的购物餐饮娱乐消费，每个人的日常生活中都可能使用其相关业务，在此过程中的行为是否诚信都将有据可查。

这样，无论是房东要租房，还是在相亲网站，都就可以购买租客或者相亲对象的个人信用报告，借助更为丰富的网络信用信息，了解对方的信用情况。

不过，凡事有两面，央行相关人士透露，网络征信也会存在信息安全问题，即违规采集个人敏感信息、信息库被黑客和病毒攻击遭泄露等。