以诚夯基筑坝  以信修渠引流

推动多维诚信体系建设回归信用金融本源

沈阳农村商业银行股份有限公司 朱志强副行长

尊敬的姚广海书记、各位领导、嘉宾，各位同仁，媒体朋友：

上午好！

首先，我们非常感谢中国国际电子商务中心、北京国富泰的邀请，这是一年一度的盛会，我们以诚信为主题齐聚一堂总结过去、共商未来，并达成跨行业间的“融联帮建”。沈阳农商银行自2017年以来，在中国国际电子商务中心的支持和帮助下参与中国商务信用联盟的发起并在辽宁地区积极推动诚信体系建设，而三年以来每次参加全国商务诚信建设大会更像是促使我们在诚信建设领域深耕细作和不断升华的重要里程碑。

因此，在我做接下来的分享之前，请允许我向姚广海书记和中心的各位朋友致以最诚挚的问候和由衷的感谢，沈阳农商银行在你们的支持和关爱下，逐渐在诚信建设的基层实践中与社会各界融合，得到各级政府、社团组织、各类企业与社会公众越来越多的关注，平台化进程显著、业态不断丰盈、成果逐渐显现。感谢你们！

相信在座的一些朋友对沈阳以及沈阳农商银行并不陌生，缘于今年3月29日在沈阳东北大厦召开的联盟成员大会，我们有幸作为承办方迎来了中国商务信用联盟各位领导、专家、理事和部分成员单位，让更多的人认识我们，了解我们。沈阳农商银行是一家地方小银行，说它是地方银行，因为它的发展受地域空间限制；说它是小银行，因为它的资产规模不足600亿。但我们之所以有勇气敞开大门迎接各界朋友，因为我们有着区别于传统银行的“一体四翼”发展理念和“新金融”合作化平台，以“创新、协调、绿色、开放、共享”的理念实现空间上的延展，突破地区经营的限制；我们之所以勇于承担更多的社会责任，因为我们虽小，但以党建文化铸魂、以党和政府为“五大利益”服务理念的首要对象，以“心”文化修心养德，而“核心”、“发心”与“恒心”正是我们树立大局意识、立志高远且持之以恒创造社会价值的内在源泉。

沈阳农商银行自2017年树立以信用建设为主题的商誉发展理念以来，在中国国际电子商务中心的指导下，围绕中国商务信用联盟和辽宁信用联盟两个团体组织，持续不间断的深入推进各项工作。截至目前，累计发展1070家辽宁信用联盟成员、共建820个社区、开展社区公益活动千余次、评选20万户信用家庭与信用个人、打造138个信用社区、3个信用街道、搭建多牌照融合的新金融服务平台、将无形诚信建设落地生出有形的“九位一体”服务抓手、与中国商务信用联盟、沈抚新区密切合作，全力打造副省级信用城市示范区。26个月以来，我们用持之始终的行动见证初心，在推动社会诚信建设的进程中愈发坚定。

下面，我围绕 “九位一体”的信用体系建设工作框架，向各位领导、各界朋友们就沈阳农商银行推动辽沈地区信用建设服务成果做简要汇报。

一是推进以信用为主体的评价体系建设。自2017年沈阳农商银行实施“一体四翼”转型发展战略以来，“市区银行”、“社区银行”、“三农银行”、“商誉银行”四大板块良性发展、相得益彰。其中，“商誉银行”以积极对外合作，构建以“信用”为核心的商誉共同体，助推社会信用体系建设为主要任务，与中国商务信用联盟、辽宁信用联盟联合推出“百万信用家庭评选”、“信用社区（村镇）、信用街道以及信用行政区打造”和“企业信用建设万里行”等系列品牌活动，构建了较为完备的社会诚信、商务诚信评价体系。

首先，通过开展个人信用评选，助力社会诚信持续向好。自2017年启动“百万信用家庭评选”活动至今，以“家庭”为核心并依据职业特点横向拓展的个人信用证书颁发已达20万户。与此同时，我们发挥金融机构自身的优势，为信用评价配套信贷激励措施，为社会诚信的持续向好发挥出积极的助推作用。2019年初，信用家庭评选全面升级，实现“互联网+大数据”评选和证书电子版推送，优化了客户体验、提高了评选结果的准确性；其次，通过开展信用社区（村镇）评定，初探政务诚信建设的社会化路径。我们以党建为引领广泛开展走进社区、共建共荣活动，目前与全市900家社区达成共建，并在党建与诚信文化的融合上有着深度的合作。百万信用家庭评选活动达到一定数量级后，以社区居民参评信用家庭的比例和金融活动违约率为定量评价、社区诚信文化建设等为定性考量的信用社区评选活动正式推行，现已评选出信用社区138个，同时，以所辖社区全部为信用社区为主要依据，打造信用街道3个。

二是推进以信用为依托的价值体系建设。作为社会主义市场经济体制和社会治理体制的重要组成部分，社会信用体系建设离不开行之有效的守信激励与失信约束机制。通过广泛的对外合作、资源整合与自主创新研发，沈阳农商银行与辽宁信用联盟为诚信企业与个人打造了以金融服务为核心的系列配套服务平台，树立“信用创造价值，信用等于财富”的价值导向。

在政府有关部门的推动下，沈阳农商银行发起成立辽宁省人才创新创业促进会、辽宁省银行业小微企业金融服务基地，为诚信人才创新创业、信用家庭创业以及诚信小微企业提供股权资本融入、金融信贷等从初创期到上市的全周期金融服务。

同时，沈阳农商银行为信用家庭证书持有者，推出不高于30万额度的信用家庭消费信用贷款，至今已发放5000余万元；为“信用医生”、“信用教师”、“信用公务员”创新推出集团客户个人信用贷款产品，针对“三公”单位制定授信方案，手续简便，额度可高达50万元；为信用社区工作者、居民、周边商户配套推出社区惠民贷、社区商户贷、金信社工贷、农民工小额消费贷等一揽子普惠信贷产品。

    三是推进以信用为宗旨的自律体系建设。沈阳农商银行与北京国富泰、网易辽宁共同发起成立辽宁信用联盟，联盟以“自愿入会、自我管理、自我约束、自我规范”为基本原则，强调信用自律、信用互认与信用互助的工作宗旨，学习借鉴中国商务信用联盟的管理规范，形成完整的组织架构和管理制度，内设专家委员会，为成员企业提供信用辅导以及广泛的商业增值服务。首先，对成员企业进行诚信评价、筛查与动态管理，通过联盟管理机制的约束促进企业信用自律意识的提升；其次，对联盟成员企业进行信用辅导，持续走访成员企业，借助媒体平台为诚信企业进行诚信品牌宣传，为由于上下游产业失信导致自身违约但已恢复正常诚信经营的中小企业提供全方位的指导及积极、平等的金融支持，以此进一步激发企业诚信经营的自律意识；同时，在履约信用的基础上，严格审查企业经营的产品与服务，并帮助企业嫁接资源，开拓市场，为企业提供商业增值服务，通过价值导向进一步加固经营者的诚信经营意识。

四是推进以信用为主题的宣传体系建设。沈阳农商银行联手网易辽宁、辽宁金融时报、东北亚文化经贸参考等多家知名媒体搭建媒体融合服务平台，以促进民营经济高质量发展，广泛传播诚实守信、诚信经营正能量。于今年初创新开展“辽宁信用企业红黑榜”与“2019辽宁企业信用建设万里行”活动，对诚信示范企业正面宣传、曝光；同时，通过银行信用，利用银行自身的展示平台，以项目成果展示的方式，帮助诚信企业做产品与服务的宣传展示，传播诚信兴商促发展的理念，使企业的市场竞争力和影响力不断提升。此外，辽宁信用联盟成立至今，沈阳农商银行发挥自身优势，累计为诚信企业综合授信60亿元。

五是推进以信用为内涵的文化体系建设。作为社会主义核心价值观之一，诚信是我国传统文化中道德品质的一个重要标榜。早在先秦的《尚书》中就有关于“诚”的记载，“神无常享 享于克诚”中的“诚”就是指我们对神和祖先的信任，后来逐渐被儒家思想传承和发扬。诚信作为一种文化的传承，是每个人思想意识深处均存在的普遍价值倾向，如何唤醒诚信文化和加固诚信意识是改善社会信用的根本。

沈阳农商银行致力于将构建社会诚信体系中的诚信教育融入以党建为引领的主流价值观培育中，与广大社区在党建规范化、党建活动开展、党建人才互通互促等方面开展合作。2018年，中共中央组织部的党建研究内参（2018年第4期）刊登了《发挥国企党建在基层治理中的积极作用》，对沈阳农商年银行一段时期以来以党建为引领，与广大社区共建共荣构建“大党建”格局的工作成果给予充分肯定，依托党建文化的融合和输出，将诚信内涵充分融入，实现多渠道和长期持续的文化唤醒和培育。

六是推进以信用为课题的理论体系建设。社会信用体系的建设离不开科学的理论指导与实践，沈阳农商银行2017年7月与辽宁大学共建辽宁省金融研究中心，围绕国内外热点经济、信用价值应用等问题开展研究，不断追踪学术前沿、凝练学术方向，推出创新成果服务金融实践。

目前，经过为期10个月的调研与研究，现已撰写完成了近10万字的中国商业性学生贷款可行性研究报告，为大学生诚信意识提升与高校学生贷款的健康发展提供了强有力的学术支持。同时，以“社区银行与社区治理（国内社区银行的发展模式初探）”为题，深入研究依托于社区信用的金融服务体系建设，探索社区治理新路径，为城市信用格局构建提供理论支持。                

七是推进以信用为对象的孵化体系建设。诚信意识的树立和养成，需要抓早、抓长，中国商务信用联盟、辽宁信用联盟、沈阳农商银行与沈抚新区管委会合作，规划并正在推进建设一套覆盖全区自然人、企业、行政事业单位、社会团体的信用管理体系，通过“信用沈抚”示范区打造构建长期跟踪、动态管理的信用孵化模式。

在诚信个人的孵化方面，依托于沈抚新区的两所高校，设计诚信校园的整体打造方案，开发大学生的信用评价模型并实施动态管理，并配套具有教育意义的奖惩机制。根据辽宁省金融研究中心关于“商业性学生贷款”的课题研究成果，结合政府的贴息等政策，创新研发服务于大学生创业、助学以及校园内消费的小额信贷产品。同时，由新区政府主导，对全区居民进行信用信息采集与评价，并将诚信行为转化为诚信积分，赋能于沈阳农商银行发行的“诚信+”主题卡，持卡居民在区内可享受金融、生活服务等方面的优惠。

在诚信企业的孵化方面，目前正在推进以北京国富泰为项目建设方的沈抚信用信息管理平台，通过大数据应用和政府主导的信息交换与共享，对全区企业营运状况进行全方位的实时监管和信用评价，并以专业的信用评级作为企业融资的主要依据，通过动态评价管理引导企业爱惜诚信资本，以全方位的信用指导帮助企业去改善并提高信用评级，助力全区企业的信用建设，着力解决小微企业的融资之困。

八是推进以信用为前提的互助体系建设。辽宁信用联盟与外部平台、社会团体充分嫁接与融合，发挥信用互助的机制作用，致力于构建“诚信大家庭”一体化格局，长期开展信用“三走进”活动，旨在架起诚信主体之间的互助桥梁，实现资源的充分整合运用，促进“诚信大家庭”成员在诚信品牌中彼此促进，共同发展。

沈阳农商银行、辽宁信用联盟通过与辽宁省经济文化发展促进会合作，以共同促进经济领域的“诚信”文化为主题开展长期活动；通过与辽宁省省情研究会、辽宁省金融研究中心合作，共建基于信用评价的金融创新研究服务基地；通过打造辽宁省银行业小微企业金融服务共享平台，与省内各银行机构共同为诚信企业提供金融服务；通过与辽宁省人才创新创业促进会和沈河区人力资源产业园合作，广泛开展“信用人才”的评定以及包括人才招聘、高级人才寻访、人才测评、培训开发、职业咨询、项目配套等人力资源全产业链服务；通过长期开展信用“三走进”活动，组织信用家庭成员走进信用企业、信用企业走进信用社区、信用企业走进信用企业，帮助“诚信大家庭”成员开拓市场、对接商业资源以及享有优先优惠的产品及服务购买权益。

九、推进以信用为核心的应用体系建设。信用体系的打造对于政务监管以及各行业领域的应用有着重要的意义，除了依托于信用评级机构的大数据评级解决信贷应用外，沈阳农商银行通过与中科曙光、腾讯集团、华为等大型知名科技企业合作，组建大数据平台与产品创新试验室并推动市场化运作，包括建设中科曙光金融云大数据数字经济服务基地、腾讯科技金融联盟和实验室科技金融产品研发创新服务基地等，为信用体系建设的社会化应用提供更加多元化的解决方案。

综上，以信用为核心的“九大体系”建设是沈阳农商银行基于金融实体，坚定“普惠+智慧”金融的发展路径，由诚信经营向经营诚信转型，积极履行社会责任的重要体现之一。信用高地也就是金融活水流向的洼地，沈阳农商银行无论在信用家庭评选与个人信贷激励的结合上、在联盟与企业项目融资的配套上、在新金融生态圈建设与创投产品的应用上、在理论研究、科技升级与金融实践的结合上均体现出了“信用+金融”的普惠和智慧导向，以合作扩大外延、共筑诚信，以诚信反哺金融、回归本源，这就是我们的路线宗旨。

2017年9月，中国国际电子商务中心姚书记亲赴沈阳，为我们组建之初的新班子指出一条信用体系建设的商誉发展路线，并启动辽宁信用联盟建设和百万信用家庭评选；

2019年3月，姚书记再次带队走进沈阳农商银行，为我们提供承办中国商务信用联盟第二次成员大会和向来自全国会员展示信用体系建设成果的机会。

感谢中心，感谢姚书记，感谢中国商务信用联盟和北京国富泰信用管理有限公司！我们有坚定的信念和充足的理由相信，随着沈阳农商银行转型发展的不断升级和新金融业态的不断丰盈，我们也将获得越来越多的机会迎接八方来客，在更广泛的领域与各界朋友达成共识、促成合作、实现共赢。最后，我代表沈阳农商银行领导班子对各界朋友到沈阳做客表示热切期待和欢迎！

谢谢大家！

（根据第八届全国商务诚信建设大会会议录音整理）