如今，征信系统已广泛运用于创业、买房、购车、留学等贷款申请及信用卡申请的审核，许多地区还应用于公务员录用、评先、晋升等。而个人信用报告，就好像一张“经济身份证”，影响着人们生活的方方面面。无论身在何处，个人信用报告如影随形。

9月，是全国“征信知识宣传月”。记者撷取生活中几个具体实例，帮助人们了解征信相关知识，从而防范、规避生活中产生不良信用记录的几率，减少不必要的经济损失。

没有贷款不等于信用良好

在省内一家国企工作的小刘，计划年底购房，听说个人信用报告的“污点”不仅会影响今后购房贷款的额度，还可能导致贷款利率上浮，甚至根本就贷不到款。他说：“我没有办理过贷款业务，信用报告应该没问题吧。”

“其实，信用报告包括银行信息和非银行信息，没有贷款也不等于信用良好。”人民银行合肥中心支行征信管理处副处长晏红梅介绍，征信系统在个人信息采集上，主要以信贷信息为核心，同时还包括个人的基本信息和其他信用信息。即使没有贷过款，但有公积金缴存信息的也会有本人的基本信息。

“个人信用报告主要包括个人基本信息、居住信息、职业信息等；信用交易信息，如贷款、信用卡、为他人贷款担保等信息。这些信息主要来自于金融机构。”晏红梅解释道，“还有住房公积金、个人养老保险、纳税等个人非银行信息。此外，征信系统还收录法院判决信息、履行法定义务信息、行政执法信息等其他信用信息。”

据了解，去年6月起，马鞍山市率先在全省将个人、企业交通违法信息加载到全国银行征信系统，个人及企业如有酒后驾车、超员、肇事逃逸等五类交通违法行为，将直接影响其银行信用。省城合肥市也将出台严重交通违法行为与个人信用记录挂钩等相关政策，进一步加大交通违法成本。

目前，人民银行合肥中心支行非银行信息采集范围由最初的住房公积金信息逐步扩大到地税、环保、法院、拖欠工资、企业奖惩、个人低保和交通违法等信息。

民间借钱也查信用报告

9月16日，在人民银行合肥中心支行个人信用办理窗口，记者遇到前来查询个人信用报告的陈女士和马先生。据陈女士讲，她和马先生有过生意上往来，这次想向马先生借20万元应急。为了让对方放心，她让马先生陪她到银行查她的信用报告。

“如果我的信用报告有不良记录，马先生不会把钱借给我的。”陈女士说。马先生告诉记者，平时做生意时就很注重对方的还款信用。他们公司在与南方厂家合作时，也要向对方提供信用报告。

中国人民银行合肥中心支行相关工作人员表示，通过查询信用报告了解和判断客户的信用程度已经成为部分企业或个人金钱交易时用于保障的一种手段。

据了解，目前，我省的征信系统已实现全国联网运行，并与我国境内所有商业银行、政策性银行、信用合作社及其他金融机构连接。

人民银行合肥中心支行提供的数据显示，截至8月末，全省共有15.9万户企业和2991.8万自然人的信用档案被纳入企业和个人征信系统。此外，“草根金融”如村镇银行、小额贷款公司等也陆续申请、接入征信系统，开通查询权限。

外地来肥的刘先生，做服装生意已有年余。由于生意红火，他欲贷款扩展铺面。日前，他到银行申请贷款时却被告知，个人征信系统的信用记录显示，他在福建老家有4笔“逾期”贷款尚未归还。银行因此拒绝了他的贷款请求。

一家银行信贷部徐经理介绍，不管是个人信贷业务还是企业信贷业务，查询征信系统已经成为商业银行信贷管理中不可缺少的一环，在贷前审批、贷后管理等各个环节中都具有重要作用。

“我们将根据查询系统得到的信息，综合评判客户的信用状况。”徐经理表示，信用记录良好的企业和个人，不仅在信贷审批时效率会高很多，同时还更容易享受到更高的授信额度、利率优惠等好处。反之，有不良信用记录的客户，获得贷款的难度将大很多，贷款成本也可能高一些。

保护好个人信用信息

如今，每个人的经济活动越来越多，除了需要“居民身份证”等有效证件外，还需要有一个方便、可信的工具来证明参与经济活动者的信用状况，这个工具就是征信机构出具的个人信用报告，它记载了一个人的信用状况。如贷款买房，银行可以通过征信系统的信用报告，迅速了解贷款人信用情况，并快速做出能否贷款的决定。没有个人信用报告，许多事都办不成。

“我有可能因为出差忘记还款了，也不是有意的。难道这种"污点"会影响我的经济生活吗？”有过两次逾期还款经历的省城一家物流公司的小李发出这样疑问。

许多对个人信用报告存在疑问的情况，大多都是由于本人没有按期按额还款造成，“如果目前自己的信用报告中存在负面记录，那么首先是要避免出现新的负面记录。”晏红梅指出，商业银行等金融机构在判断一个人的信用状况时，着重考察的是这个人最近的信贷交易情况。如果偶尔出现了逾期还款，但此后都是按时、足额还款，这足以证明其信用状况向好的方向发展。“个人信用报告主要显示最近24个月中还款情况。如果出现逾期记录后将信用卡销户，逾期记录就会停滞在突出显示的位置，若继续用卡，此后的还款记录就会逐渐代替从前的记录，24个月后逾期记录就不会在突出位置显示了。换句话说，用最新的良好的还款记录刷新个人信用报告，就是补救的最好办法。”

随着个人信用报告使用领域的不断拓展，个人信用信息采集范围也涉及个人经济生活的方方面面。为了建立真实个人信用记录，展示良好的个人信用信息，晏红梅建议，在日常生活中，时常关爱自己的信用记录，定期查询个人信用报告，及时了解还款记录，定时关注最新的个人信用信息。特别是信用卡消费，要按照合同约定按期按额还款，形成良好的还款记录，养成诚实守信的好习惯。每个人都从点滴做起，做诚信事，做诚信人，就能让整个社会因每个人的诚信而变得更加和谐和守信。