Facebook日前取得了美国专利局的一项技术专利，银行可以通过审核用户在互联网的信用来决定是否同意借贷。　　

该技术能够检测用户在互联网上的一些蛛丝马迹，判断其是否曾和发送垃圾邮件的用户有过什么密切往来。

但这项技术也成为了另一种变相的歧视。在专利细则中，Facebook里是这样写的：

“以个人名义申请贷款时，银行的信用评级将通过授权连接其个人的社交网络帐号。如果这些成员的平均信用评级达到了最低信用评分，银行则会继续处理贷款申请。否则，申请将会被拒绝。”

社交网络的活动是否能作为信用评级的标准之一，这一点本身就值得商榷。朋友有不良的信用记录，并不意味着用户自己也是这样的。更何况，Facebook即使是基于熟人社交，也会有陌生人互粉的情况出现。

据估计，有大约5100万的美国民众将因此受到影响，并有可能因此而转向其他借贷方式，比如发薪日贷款(顾名思义，即在发薪日还款的贷款。额度一般在100美元到1500美元之间，期限2周，年化利率一般都在300%以上。借款人多数是不太富裕的消费者)。

互联网信用是一种生活方式，互联网信用只是一个开始。

未来更多线下消费、信贷、保险、社交的数据都会结构化，并且平台之间的数据也可以用于交叉对比，提高信用评估和授信的精准度。

围绕与信用相关的互联网产品创新还只是在开始阶段，宜人贷的极速模式、京东的白条、支付宝的花呗只是一个开始，未来也许会更激进，激进中不断试错和总结经验。

信用到底可以用来做什么？可能不仅仅是借钱。未来，依靠在宜人贷上的信用评分，也许能够直接对接消费服务商：装修新房、买车、办婚礼，分期这些日常消费，也许连一分钟都不用。

信用不只是空泛的概念，可以成为工具，成为服务和连接方式，提升效率，让生活更简单便捷。