近日，人民银行行长助理杨子强在2106年全国社会信用体系建设工作会议表示，将以改善中小企业和农户信息服务为出发点，全面推进中小企业和农村信用体系建设。他强调，今后要结合地方实际，将信用体系建设工作与各地稳增长、促改革、惠民生及精准扶贫相结合。此举为推进中小企业和农村信用体系建设赋予了新的内涵。

我国中小企业和“三农”贷款难、贷款贵的问题存在已久，依据国外成功经验，建设完善的信用体系才是根治这一问题的良方。为此，近年来，央行花大力气持续推进中小企业和农村信用体系建设，为支持中小企业、农户融资发展，发挥重要作用。

从实际情况看，信用体系的完善帮助金融机构创新信贷产品，有效缓解了中小企业、“三农”的融资需求，并降低了融资成本。以江苏省为例，截至2015年12月末，该省已有68个县区开展了农户信用信息系统建设工作，累计采集288.4万农户的3105.8万条信用信息、4309个农村合作经济组织的8.2万条信用信息；共评定5.9万户青年信用示范户，其中4.2万户获得了215.8亿元的信贷支持。

信用体系建设是一项系统性工程，推行起来并不容易。尤其是农村信用体系因其自身的特殊性，在推行过程中遭遇诸多现实难题。其主要表现为：一是农民信用意识不足，忽视自身信用的积累；二是农村经济主体的信息分散在不同的政府涉农部门，信息收集难度大，标准不统一；三是农村征信的市场化体制尚未建立。加之，守信激励和失信惩戒工具发挥的作用有限，守信激励不足，失信成本较低，导致农村信用体系建设缺乏内在动力。

当前，涉农金融机构是农村信用体系建设的重要力量，然而，其采集的信息多为银行信贷信息，信息单一，对农户信息缺乏持续关注和信用培植。要改善“三农”信息服务，仅仅依靠涉农金融机构的力量远远不够。

我们认为，建设农村信用体系必须调动地方政府多个部门的力量，整合和利用各部门资源优势。在地方政府的主导和推动下，统筹规划农村信用体系建设，科学界定部门职能，搭建和利用好地方信用信息平台，进而实现信用信息共享，及时采集和更新信用信息。

同时，利用多种渠道，采取不同方式加大对诚信作用的宣传，培养农民信用意识，鼓励其主动重视自身信用的积累。涉农金融机构应持续跟踪农户信用状况，并加大对信用信贷产品进行创新研发，深入挖掘和提升信用信息的价值，倒逼农村信用体系建设提速发展。

此外，应完善农村征信的市场化体制，积极引导和鼓励第三方征信、评级、担保等机构进入农村征信体系，专门对信用户、信用村、信用企业进行评定，增强农村信用信息评价的准确性和社会认可度。只有这样，才能建立起一个完善的、有价值的系统性评估体系。