央广网财经北京5月15日消息 据经济之声《天天315》报道，在人们的印象中，把钱存在银行里是非常安全的，可是随着现在支付手段的不断升级，转账、支付也来越便捷的同时，在我们身边也潜藏着不少资金安全问题，可以说到了防不胜防的地步。不只是消费者会经常受到欺骗，商家也同样可能掉进陷阱。

淘宝卖家李女士接到神秘文件 银行卡2万多元不翼而飞

今天我们要关注的第一个案例的当事人就是淘宝的卖家。长春的李女士在淘宝上经营一家店铺，今年3月30号晚上9点，她店里来了一个买家，在买东西前先给李女士发了一份购物清单，因为做的是建材生意，客户提供购物清单也很常见，李女士就没多想，可没想到的是，这份清单竟然是幕后黑手布下陷阱的诱饵：

李女士：我本身是淘宝的卖家，接到一个买家给我发来的Word文档，上面写的是物品清单。然后我把它打开以后是空白的，结果在第二天的时候我就发现我的银行卡被盗刷了21000块钱。因为我们在淘宝上都有公示自己的银行卡的卡号和自己的姓名，随后3月31号当天下午，我就联络到了那个银行。但是银行这边就是说他们找不到这个钱哪里去了，查不到对方的帐号包括这个钱到哪个地方他们都查不到，然后只是建议我去报警。

李女士的开户行农业银行建议她去报案，于是李女士就及时到当地公安机关报了案，这件事里的诸多疑点让她感到非常蹊跷：

李女士：等我们报完案以后再回到银行，跟银行协商说我们想要查具体的钱到哪里去了，然后包括对方的帐号，包括一些对象。银行这边给我们的回复就是只有警方才能有权力去查，个人是没有办法去查的，这个我很气愤，因为本身我花了48块钱买的优盾，我说如果没有这个优盾的情况下，对方是怎么通过网上银行把我的钱转走的，因为后来我们查到，他是通过网上银行把我们的钱转走的，因为最起码你应该保证我的资金安全，为什么没有优盾的情况下也能把这个钱取走，然后银行人员给我的解释就是只要你的电话号码被人家盗取了，然后在你的手机上装一个病毒软件，就很轻易的把你所有的信息都给改了，因为你开电话银行了，我说你们这个监管是非常不利的，而且他分六次把我银行卡里的2万1千块钱刷走了，你们最起码有短信通知我，然后他们说查了，核实之后是说因为我手机被屏蔽了，而且这个事情我发现的时候，并不是银行通知我的，而是支付宝，我当时是淘宝卖家，支付宝给我打的电话，说我有一笔是从余额宝里提现，提到我自己的个人银行卡里然后转出去的，然后说问我是不是个人操作，我说不是。这个时候我才发现我的钱被别人盗刷了，银行这边反而没有任何的相应的措施。

在警方立案调查后，银行方面协助查询，发现了李女士丢失的款项的一些蛛丝马迹：

李女士：等到我们4月11号的时候带着警方，拿着警方出具的一些手续到银行去查的时候，银行的人员才当天在4月11号过了十多天以后才告诉我们，这笔钱被转到了深圳市的一个莆田支行，通过那个银行转走的。

虽然发现了是从哪个银行网点被转走的，但接下来又该怎么办？李女士也没了头绪，因为警方表示，这种类型的案件侦破起来有很多不确定性：

李女士：我们这边跟相关的政府职能部门也沟通过，就比如说我们去立案的时候，因为标的不够大，所以说立案的时候警方因为它到底是哪块的问题不给我们立案，就是说归属地的问题不给我们我们立案，在我们强烈要求下，因为我们是在东南湖大路发现的，我们强烈要求下警方才给我们立案，立案了之后破案的也是警方说因为我们不对网上银行，所以说你能做到哪一步我们就不知道了。

时间一天天过去，李女士并没有放弃追查，通过上海市消费者权益保护委员会，她又发现了新的线索：

李女士：直到5月13号了，我跟上海市的消保委打得电话，查到的快钱公司，我的钱是通过快钱公司转走的，快钱公司转走的2万块钱，我从来都没有用过快钱，并且我并不知道快钱这个第三方平台，然后通过上海市的消保委联系到了上海市的快钱公司，快钱公司跟我们说是被人用转款的方式当天一天就转走了一万多块钱，然后第二天凌晨又转走了一万多块钱，一共是转出去了2万1千块钱，然后去上湖南市的一家游戏网站上购买了一个游戏币，就是这2万1千块钱全部购买了游戏币了，然后具体的内容他们也只能提供给警方，于是我们把这些详细的信息跟警方说了，但是警方说我们不知道该怎么做，我们去联系这边的网监部门，结果网监部门到现在为止没有任何的回复。

通过网上的资料，记者了解到李女士追查到的快钱公司，是国内一家独立第三方支付企业，主要的营业内容是为各类企业及个人提供综合电子支付服务。最后，李女士发现，自己的钱已经通过快钱公司购买了一家游戏网站的游戏币。不过到现在为止，公安机关并没有查获到底谁是这起资金盗取案的幕后黑手。

让李女士大为不解的是，自己明明拥有在银行购买的网络支付安全工具——K宝，而且K宝一直在自己手上，但是钱怎么就从自己眼皮底下被拿走了呢？为什么不用K宝也能转走资金？记者带着李女士的疑问拨打了农业银行的咨询电话，我们来听一下工作人员怎么说：

工作人员：您看您开通一项什么业务，比如您开通的是农行个人网银的话，通过这种农行的个人网银的渠道来操作，那绑定的K宝了肯定是用到K宝才能把钱支出去的，但是网上现在第三方支付平台也有很多，那就是说您如果绑定了开通了，也授获权的话，那就是用它的这种渠道也有可能比如说接收一些验证码或者其他的方式也能把钱支出去，这就是看您选择哪种渠道了，这些渠道就不是农行的网银业务。

对于李女士的经历，农业银行的工作人员又是怎么看待的呢？继续来听工作人员的说法：

工作人员：那这种极有可能看是不是有一些病毒或者是其他的一些其他犯罪分子可能用一些其他的技术手段，那可能还是通过其他的渠道才能获得一些相关的情况，然后他把这个打开以后可能会有一些技术上的处理，然后导致这个钱走了，那还得查他卡的交易，明细看一下这个钱支出来以后有没有一些说明显示出来，然后你可以尽快的向公安机关进行报案，然后再核查一下是什么情况了。

广东吴先生的信用卡额度被悄悄提升 透支4万多元

就在李女士为自己丢失的2万多块钱苦恼的时候，广东的吴先生也正在为自己的信用卡账户发愁，他的信用卡在他不知情的情况下信用额度突然增加了一倍，然后这些钱全被透支掉了，一共4万多元，而现在吴先生却还要按时向银行还这些被透支的钱。一怒之下，吴先生想要将银行告上法庭。这又是怎么回事呢？

吴先生2008年在中国平安买保险的时候，同时在平安银行办理了信用卡。直到案发前，他的信用卡可透支额度是23000元。2013年11月13号2点40分，他的手机收到一条服务短信，上面写着“恭喜，根据系统评分您个人信用卡临时额度提升到45900元，有效期至2014年01月02日”，可是让吴先生奇怪的是，他没有通过任何方式提升额度。短信上写着“恭喜”，可是对于吴先生来说，一次苦恼的经历却由此开始：

吴先生：信用额度本来就是23000块钱固定这个额度，他怎么会把我的信用额度提升，我也没太注意，因为它有时候也会经常会提升额度的，那么这一次就突然翻了一倍了，翻了一倍我也没太在意，我就说它提就提吧，过了一天这个钱就被盗刷走了，当时刷的时候给犯罪人把我的那个信息给关闭了，也收不到信息。

据吴先生回忆，2013年11月16号下午他去商场用这张信用卡购物，要支付6800元，刷卡时却提示欠费，当时他就致电平安银行客服询问是怎么回事，客服告诉他，这张信用卡已经欠费48000多元了。

吴先生感到情况不妙，可是，这些被盗刷的金额从卡里转走时，他怎么没有收到银行的短信提醒呢？经过查询，吴先生得知自己当时的手机短信功能居然被中国移动临时关闭了，而且中国移动为了证明事情属实还给吴先生发了一段当时办理业务的录音。记者也听了这段录音，音效不是太好，但勉强能够听清，是一名男子冒充吴先生本人给10086打了电话，要求移动客服临时关闭短信收发功能。移动方面还表示，当时打过来办理业务的电话显示的就是吴先生本人的手机号码。

吴先生感到非常吃惊，不仅自己的银行账户被别人控制了，就连自己的手机服务也都被控制了。当时银行客服建议，吴先生马上报案，于是吴先生就去当地派出所报了案。他把事情的经过跟民警全部说清了，民警叫他等消息，2个月之后，吴先生得到派出所的答复是，案件不能立案：

吴先生：民警那边没有立案，民警是这样说的，他说你这样子金额也不是特别大，然后我们这边派出所的确是想帮你也帮不到，因为是网上转的，又通过网上转走的这个钱，他说建议我去上海，去信用卡发卡的部门，哪里发卡的就去哪里去报案。

无奈之下，吴先生只好自己再去找银行沟通，他认为，自己的钱是从卡中被盗刷的，银行应该付有责任，吴先生也把之前他与银行工作人员沟通的录音做了保留，我们来听一下，当时他们的对话：

工作人员：由于之前，伪冒者也是通过验取，密码更改手机号码的，此情况也是客户自己保管信息就是说造成这个情况的，只能建议您报案处理，若警方不处理的话，也是要客户您这边自行承担的。

吴先生：我自行承担，这个钱不是我用的，我怎么会自行承担呢？然后还有你这个信用额度，我的固定额度不是是2万3，那提高到4万5900块你们银行也不知道吗？

工作人员：那就是说建议到您报警处理，咨询一下警方怎么处理，建议您到那边办案，警方处理当中需要我们配合的我们会给予配合的。

吴先生：警方那边说这种情况，你们银行不给处理，那就直接采用法律了，让律师去起诉你们了。

工作人员：您可以去报警，如果是有任何情况的话，我们可以给予配合。

吴先生：那你们哪是给予配合，你们这么大一家公司都不帮忙处理问题，我这一个人，单单一个人怎么能处理这个问题，对不对？

工作人员：您之前伪冒这也是通过验取、密码或更改手机号码的，此情况也是客户您自己就是说对您的信息保管不妥造成的冒用情况的。

吴先生：那你怎么老是说是我泄露密码，为什么不说是你们银行泄露密码呢？对不对？那你们是通过一帐通你们银行把这个钱不知道转到哪里去了，然后你们给我那个商务厅的号，我打了去中国银联去查询根本也没有这笔钱的出处啊。

工作人员：您说没有这个钱的进入？

吴先生：对，然后你那个商户定单号，他说也是错的。

工作人员：你好先生，我们这边不会告诉你错误的订单号的。

吴先生：你们老是说不告诉错误的，你看到现在你们银行还是一直在推卸责任，什么责任都是在我，你们银行有没有真正的起到相关的监管责任呢？

信用卡额度怎么能随便提升呢？我们的记者拨打了平安银行的客服电话，了解相关的业务办理过程，我们来听一下银行工作人员是怎么说的：

工作人员：提升额度的话直接拨打95511转2转9的人工台去申请。

记者：一定去需要本人去办理的吗？

工作人员：对，要本人申请的。

记者：申请的话其需要什么样的其他的手续吗？或者是其他的资格？

工作人员：这个不需要其他的，只要打电话到人工台申请，客服会进行他的用卡，还有审核的条件查询的，那这个只要是达到了申请的条件他就可以帮他申请的。

记者：是通过电话就可以直接办理的？还是一定要本人到柜台去办理呢？

工作人员：不用到柜台办理，将本人最好用他登记的手机进行拨打申请，好吗？

专家：类似案件严重影响用户安全感 也严重影响金融消费

这两起案件到目前为止都没有得到任何的结果，长春的李女士报了案，虽然说到现在钱没有找回来，但是至少心里上有所安慰的是已经被警方立案了，警方已经受理这个案件了。而广东的吴先生丢了4万块钱去报案，但是警方告诉他说这个案件不能够立案，当地派出所告诉他说要到吴先生的发卡地去报案，也就是说要到上海去报案。

经济之声特约评论员潘圆，中国消费者协会律师团胡钢律师对此解读。

经济之声：从法律上来说，警方在受理这类案件的时候，是不是有很大的局限性？什么情况下他应该可以受理？什么情况下他可以不受理？什么情况下可以在当地受理？什么情况之下他必须要到发卡地去报案才有可能被警方所受理呢？

胡钢：这涉及到两个方面，第一是立案的标准，第二是我们的公安机关管辖的问题。在立案标准方面，各地的立案标准对于同样的，比如诈骗案件或者说是盗窃案件本身是有一定差别的。因为各地的社会文化发展程度是不一样的。

在管辖方面，管辖的问题也比较复杂，一般一个案件往往会涉及到多个公安机关管辖的问题。特别涉及到信息网络的犯罪，比如按照公安部发布的相关规定，它说针对计算机网络实施的犯罪，这涉及到实施犯罪的网络服务器所在地或者接触地，或者管理地，或者是被侵害了计算机系统的所在地，或者说是其他的计算机系统所在地，公安机关都可以管辖。

在这种情况下，很多的公安机关面临着信息网络犯罪本身的高技术性的这个现实的难题，可能在技术储备方面有一定差距的，各地的程度是不一样的。另外，我们基层的公安机关，相对来说他们的办案经费是非常有限的。这种跨区域的信息网络的犯罪侦查起来技术难度高，往往是跨区域跨省，而且申办时间比较长。

所以，现实中确实存在各地公安机关特别是基层的公安机关的某些公安机关互相推诿管辖或者说是该立案不立案，或者将受害人推到其他公安机关的行为。

经济之声：目前看到的情况是，李女士的2万多块钱被盗刷，当地的公安机关是立案了，但是告诉她说对网银我们也不太懂，所以这个案件能办到什么程度我们也不知道。而对于广东的被盗刷4万多块钱的是我们公安机关干脆就没有给予立案，到底是为什么？目前我们没有拿到相应的理由。潘圆，我想听听你的看法，你对这样的现实您作何敢感想？

潘圆：看了这两个案例，感觉特别没有安全感，也很震惊。现在在网上的支付、交易越来越常态化，成为平常支付中非常重要的一块。在这样一个不安全的情况下，我们很难有安全感。这两个案件不只出了问题，而且出了问题以后，这个款能不能追回来是非常渺茫的。总之是，一方面我们的网络的支付环境它的不安全，另外一方面出了问题又没有办法得到及时的解决。

经济之声：两个案件的当事人，把矛头都指向了银行。因为他们都认为钱是从银行里卡里面被盗刷的，当然要找银行来讨一个说法，而吴先生更是表示要将银行告上法庭，而同时的两个银行的态度也是惊人的一致，他们的说法就是你们去报案吧，你们去找警方。胡钢律师，你认为从法律上来说，在这样的银行卡被盗刷的案件里面，银行到底是否应该承担相应的法律责任？

胡钢：应该说，银行的用户状告银行的案件中在相当长的一段时间内，几乎用户没有胜诉的。但是最近几年来，确实看到一些地方存在了出现了这么一个好的迹象，就是说我们的人民法院在生效判决中确认银行有过错，并且让银行承担责任。比如最近的一起案件，我们用户有一个储蓄卡，结果他在异地被在POss机上把这个钱消费了，后来法院认为用户出具了足够多的证据证明在POSS消费的那个时间段，他在另外一个城市。从时间上来说，就不可能存在在异地POSS机消费的情况。而银行应该举证证明它的这种相关的监管的流程操作的流程都是顺畅的安全的，而银行没有尽到起举证作用。在这种背景下，是判定银行来承担对我们银行用户的赔偿责任，就是全额赔偿了。

最近几年，类似的案件是比较多的，但是本案中出现了一个新型的问题，就是完全基于网络，没有一个物理位置的去定，物理位置的这么一个POSS机的位置。在这种情况下，我们整个的银行体系或者金融体系对于银行用户或者金融用户或者叫金融消费者的权益保护问题应该提到一个更加高的程度。否则，我们的金融用户始终处于一个不安全，惶恐的状态，这对我们整个金融消费也是有致命的影响的。

经济之声：现在网上的金融服务是越来越多了，但是网上不安全的声音也是越来越多了，而且网上又是这样一个虚拟的环境当中，它跟实体店还是有很大区别的，那么相关的法律条文是否健全？能够很好的保护好我们的网络的金融安全也是一个非常重要的内容，根据你们的观察，现在在网络支付高速发展的今天，支付安全到底应该由谁去保障？是银行的监管部门呢？是第三方支付平台？比如说我们今天的案件当中所提到的这个快钱公司呢？还是由公安相关的部门呢？

潘圆：一个正常健康的网络环境应该是大家努力的一个结果，不能够单纯的就是说一个是银行要努力，或者是第三方支付公司，或者是公安部门，其实这三方都非常重要。犯罪分子的犯罪手法也是随时在更新提高的，让你防不胜防，双方的一个关系就是魔高一尺，道高一丈。出现的这种新型的犯罪提醒银行还有第三方支付机构，要严格规范程序，尽最大的努力来保障客户的安全。（中国广播网）