每经记者 张静 实习记者 王健发自西安

“农业银行西安西关分理处（以下简称农行西安西关分理处）销售的理财产品，仅与客户签署一张认购/申购委托书后，便将资金从客户个人账户上划走。”近日，西安熊敏（化名）女士向《每日经济新闻》记者投诉称。

然而，按照现行《商业银行理财产品销售管理办法》，理财产品销售文件应包括：理财产品销售协议书、理财产品说明书、风险揭示书、客户权益须知等。

对熊敏投诉的内容，农行西安分行西稍门支行相关人士对《每日经济新闻》记者回应称，该理财产品销售文件齐全，但已经归档，若需查看，要先提供采访提纲。然而，截至记者发稿时，农行方面亦未能提供相应的销售文件。

北京炜衡律师事务所西安分所赵恩西律师表示，依据熊敏所言，农行西安西关分理处这种行为属于欺诈，双方签订的产品认购/申购委托书中，也并未对承担风险的责任进行明确约定。

　　客户：仅与农行签署委托书

近年来，随着理财产品市场规模不断扩大，银行与客户因此衍生的纠纷亦层出不穷。在这些纠纷中，较为常见的是银行销售人员向客户违规承诺收益所致。

熊敏向《每日经济新闻》记者表示，其在农行西安西关分理处购买了一款理财产品，但银行只和她签署认购/申购委托书后，就将资金从其个人账户上划走。

熊敏提供的《中国农业银行理财产品认购/申购委托书》显示，其购买的名为“金钥匙天工”2013年第1期实物黄金投资理财产品，委托日期为2013年2月1日，起息日为2013年2月6日，到期日为2013年5月7日。该产品认购/申购委托书显示，产品风险类型为中高风险，客户风险类型为进取型。

除上述委托书外，熊敏称自己并未与银行签订风险揭示书、产品协议等文件，银行方面也未提供产品说明书。而对于“中高风险”涵义为何，熊敏亦表示并不清楚。

按照2012年1月1日起实施的《商业银行理财产品销售管理办法》，理财产品销售文件包括：理财产品销售协议书、理财产品说明书、风险揭示书等；经客户签字确认的销售文件，商业银行和客户双方均应留存。

事实上，除熊敏外，郑斌（化名）亦在农行西安西关分理处购买了同一款理财产品。据郑斌介绍，与熊敏一样，其也只签订了一份中国农业银行理财产品认购/申购委托书，认购金额和熊敏一样，为12万元。

　　律师：银行可能涉嫌欺诈

值得一提的是，熊敏及郑斌均向《每日经济新闻》记者表示，在当初购买这款理财产品时，并不清楚应当签哪些文件，而是听销售人员说这款产品肯定保本之后，便决定购买。熊敏称，“我经常在他们那里办业务，也比较信任他们。”

而在熊敏、郑斌各自与农行西安西关分理处签订的产品认购/申购委托书中，明确载有“甲方声明已清楚知悉并接受所认购/申购产品对应说明书的内容，本委托项下产品的认购/申购及其他交易行为均适用对应《产品说明书》和甲方所签署 《中国农业银行理财产品协议》的约定。”

对此，北京市炜衡律师事务所西安分所律师赵恩西表示，如果熊敏的描述属实，农行西安西关分理处此举便属于欺诈行为。虽然双方签订了产品认购/申购委托书，但其中并未对风险承担问题进行约定。与客户相比，农行方面在此事中的过失更大。同时，赵恩西建议熊敏、郑斌可向银监局及人民银行投诉。

而对于上述客户描述情形，《每日经济新闻》记者先后两次前往农行西安西关分理处核实，但农行方面均未出示前述理财产品的产品说明书，亦未出示相应销售文件。

近日，《每日经济新闻》记者前往该分理处上级部门西稍门支行，该行相关人士回应称，熊敏所购理财产品销售文件齐全，且已归档。记者应该行相关人士的要求，向其发去采访提纲，但截至记者发稿，农行方面并未提供相应销售文件。